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Retraités
Gestion de patrimoine pour les retraités
La gestion de patrimoine pour les retraités vise à transformer les actifs accumulés en un revenu à long terme stable tout en préservant le capital et en réduisant les risques.
Lorsque les retraités cessent de recevoir un salaire et reçoivent plutôt des revenus provenant de leur épargne, les prestations gouvernementales telles que le Régime de pensions du Canada (RPC) et la Sécurité de la vieillesse (SV), ainsi que les pensions versées par l’employeur et les placements personnels, jouent un rôle clé dans le maintien de leur mode de vie. Une bonne compréhension de toutes les sources de revenus, y compris les REER, les FERR, les CELI et les comptes non enregistrés, est essentielle à l’élaboration d’un plan financier solide.
Établissement d’un budget et dépenses
Un budget et des dépenses efficaces sont au cœur de la planification de la retraite. Les retraités doivent adapter leurs dépenses à leurs revenus disponibles, en faisant la distinction entre les dépenses essentielles et les dépenses discrétionnaires. L’élaboration d’une stratégie de retrait durable, généralement entre 3 à 4 % des fonds par an, permet de garantir que les fonds dureront tout au long de la retraite. Il est important de revoir régulièrement le budget afin de tenir compte de l’inflation, des frais de soins de santé imprévus ou des changements de mode de vie.
Gestion des placements
La gestion de placements pendant la retraite met l’accent sur la préservation du capital, la réduction de la volatilité et la génération de revenus. Alors que beaucoup se tournent vers des portefeuilles plus prudents, le maintien de certains placements axés sur la croissance peut aider à suivre le rythme de l’inflation. Une approche diversifiée utilisant des actions avec dividendes, des titres à revenu fixe et des moyens fiscalement avantageux peut fournir un flux de revenus régulier tout en permettant de gérer les risques.
Planification fiscale et successorale
La planification fiscale et la planification successorale jouent également un rôle crucial dans la gestion du patrimoine des retraités. Les retraits stratégiques des comptes enregistrés, l’utilisation des CELI et le fractionnement du revenu avec un conjoint peuvent réduire la charge fiscale et éviter les récupérations de la SV. Par ailleurs, la tenue à jour des testaments, des procurations et des désignations de bénéficiaires garantit un transfert harmonieux du patrimoine et respecte les souhaits personnels. En collaborant avec le Groupe Rosen Gestion privée de patrimoine Ltée, les retraités peuvent prendre des décisions éclairées et envisager leur avenir financier avec confiance.